ilustracja artykułu antyegzekucjaZadłużeni we frankach szwajcarskich nie mogą na razie liczyć na kompleksowe uregulowanie swojej sytuacji. Prezydencki projekt pomocy tej grupie kredytobiorców trafił na półkę. - Dalsze oczekiwanie na ruch ze strony rządu czy Sejmu może przysporzyć dodatkowych problemów, czyli spowodować przedawnienie roszczeń kredytobiorców - zauważa adwokat Jacek Sosnowski

 

W trakcie posiedzenia sejmowej Komisji Finansów 10 października jej przewodniczÄ…cy Jacek Sasin zapowiedziaÅ‚, że ustawa spreadowa autorstwa prezydenta Andrzeja Dudy zostanie odÅ‚ożona na półkÄ™. PierwszeÅ„stwo bÄ™dÄ… mieć prace nad drugÄ… z proponowanych ustaw, dotyczÄ…cÄ… wsparcia kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Projekt po pierwszym czytaniu trafiÅ‚ do sejmowej Komisji Finansów Publicznych.

 

– Jakkolwiek ustawa spreadowa byÅ‚a powszechnie krytykowana, zarówno przez Å›rodowisko bankowe, jak i kredytobiorców, to jednak stanowiÅ‚a ona krok w stronÄ™ realnego uregulowania problemu frankowiczów, czyli stwierdzenia, że mamy do czynienia z klauzulami niedozwolonymi, nielegalnymi postanowieniami umownymi stosowanymi przez banki. DążyÅ‚a do zwrotu z tego tytuÅ‚u na rzecz kredytobiorców stosownych kwot, które w ocenie kredytobiorców byÅ‚y niewystarczajÄ…ce, a w ocenie banków zawyżone, natomiast stanowiÅ‚a realnÄ… próbÄ™ rozwiÄ…zania tej kwestii – ocenia w rozmowie z agencjÄ… Newseria Biznes adwokat Jacek Sosnowski.

 

Projekt ustawy spreadowej zakÅ‚adaÅ‚, że banki majÄ… zwrócić kredytobiorcom zwrot nadpÅ‚aconych spreadów walutowych (różnicy pomiÄ™dzy kursem kupna a sprzedaży waluty, na której zarabiaÅ‚y banki). Prezydent skierowaÅ‚ go do Sejmu na poczÄ…tku sierpnia ubiegÅ‚ego roku. Komisja Nadzoru Finansowego oszacowaÅ‚a, że kosztowaÅ‚by on banki ok. 9,3 mld zÅ‚. W zależnoÅ›ci od kwoty i warunków zaciÄ…gniÄ™tego kredytu hipotecznego kredytobiorcy mogliby liczyć na zwrot kilku do kilkunastu tysiÄ™cy zÅ‚otych.

 

Druga prezydencka propozycja – projekt ustawy o wsparciu kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej – trafiÅ‚a do Sejmu w sierpniu br. Obejmuje zarówno frankowiczów, jak i zadÅ‚użonych w zÅ‚otych. ZakÅ‚ada, że kredytobiorcy w trudnej sytuacji życiowej i finansowej (utrata pracy, trudna sytuacja finansowa, ciężka choroba czÅ‚onka rodziny) bÄ™dÄ… mogli liczyć na comiesiÄ™czne wsparcie finansowe w wysokoÅ›ci do 2 tys. zÅ‚ przez okres 36 miesiÄ™cy. Na spÅ‚atÄ™ udzielonej pomocy bez naliczania odsetek bÄ™dzie przysÅ‚ugiwać 12 lat, a w niektórych przypadkach możliwe bÄ™dzie umorzenie części zobowiÄ…zania (zwÅ‚aszcza przy regularnej spÅ‚acie rat).

 

Pomoc ma być finansowana z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, który dziaÅ‚a od poczÄ…tku ubiegÅ‚ego roku. Banki wpÅ‚acajÄ… do niego pieniÄ…dze proporcjonalnie do wielkoÅ›ci posiadanego portfela kredytów walutowych. Do tej pory ze wsparcia w ramach funduszu skorzystaÅ‚o niewielu kredytobiorców (wykorzystanie Å›rodków na koniec 2016 roku wynosiÅ‚o ok. 2 proc.). Powodem sÄ… dotychczasowe restrykcyjne kryteria otrzymania pomocy. Propozycja Kancelarii Prezydenta proponuje ich zÅ‚agodzenie.

 

– Ustawa proponuje, by rozszerzyć katalog osób uprawnionych do pomocy. Kryterium dochodowe ulegÅ‚o dwukrotnemu zwiÄ™kszeniu, zwiÄ™kszyÅ‚a siÄ™ kwota i czas wsparcia dla kredytobiorców. Jednakże ta ustawa nie mówi o bezzwrotnym wsparciu – to sÄ… nieoprocentowane pożyczki udzielone kredytobiorcom. Ustawa ta w Å¼aden sposób nie dotyczy tego, co jest najistotniejsze – tego, że ludzie uzyskali kredyt, kupili mieszkanie, a w tej chwili majÄ… do spÅ‚acenia kwotÄ™ kilka razy wiÄ™kszÄ…, niż otrzymali od banku – podkreÅ›la Jacek Sosnowski.

 

Prezydencki projekt zakÅ‚ada też, że w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zostanie wyodrÄ™bniony Fundusz Restrukturyzacyjny (tylko dla frankowiczów), na który bÄ™dÄ… skÅ‚adać siÄ™ banki. Z tych Å›rodków bÄ™dzie finansowane przewalutowanie kredytów walutowych na zÅ‚ote. Banki, które siÄ™ na to zdecydujÄ…, bÄ™dÄ… mogÅ‚y liczyć na zwrot różnic bilansowych w wartoÅ›ci kredytu przed i po restrukturyzacji.

 

– Teoretycznie Fundusz Restrukturyzacyjny umożliwi bankom przeprowadzenie restrukturyzacji, przewalutowanie konkretnych kredytów hipotecznych. Jednak ta restrukturyzacja ma mieć charakter absolutnie dobrowolny. Pojawia siÄ™ pytanie o faktycznÄ… realizacjÄ™ tego uprawnienia i katalog osób, które bÄ™dÄ… mogÅ‚y z niego skorzystać – zauważa Jacek Sosnowski.

 

Projekt ustawy o wsparciu kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej – w przeciwieÅ„stwie do poprzednich propozycji prezydenta – spotkaÅ‚ siÄ™ z pozytywnÄ… ocenÄ… KNF i NBP. ZostaÅ‚ jednak skrytykowany przez stowarzyszenie frankowiczów Stop Bankowemu Bezprawiu, które wskazuje, że projekt w Å¼aden sposób nie reguluje sytuacji osób zadÅ‚użonych we frankach szwajcarskich, których jest w Polsce ponad 900 tys. (okoÅ‚o 6 proc. wszystkich Polaków spÅ‚acajÄ…cych kredyt).

 

– W obecnej sytuacji należy uznać, że kredytobiorcy zostali zostawieni sami sobie. JedynÄ… rzeczywistÄ… drogÄ…, którÄ… mogÄ… podjąć, jest droga procesów sÄ…dowych. W sprawach frankowych obowiÄ…zujÄ… dziesiÄ™cioletnie terminy przedawnienia. Dalsze oczekiwanie na jakikolwiek ruch ze strony rzÄ…du czy Sejmu może przysporzyć dodatkowych problemów, czyli spowodować przedawnienie roszczeÅ„ kredytobiorców â€“ przestrzega adwokat.

 

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w wiÄ™kszoÅ›ci kredyty walutowe sÄ… spÅ‚acane dobrze – Å›rednio lepiej niż kredyty zÅ‚otowe. Jednak w sytuacji, gdy kredytobiorca ma roszczenie w stosunku do banku z tytuÅ‚u uzyskanego kredytu denominowanego lub indeksowanego w pierwszej kolejnoÅ›ci powinien siÄ™ zastanowić nad przerwaniem biegu terminu przedawnienia, radzi adwokat. Można to zrobić poprzez skierowanie do sÄ…du zawezwania do próby ugodowej. Wtedy dziesiÄ™cioletni termin przedawnienia, który wystÄ™puje w tego typu sprawach, zostaje przerwany.

 

– Kredytobiorca może również pozwać bank do sÄ…du i w praktyce jest to najczęściej realizowana droga ochrony prawnej. SÄ…dy coraz przychylniej odnoszÄ… siÄ™ do roszczeÅ„ kredytobiorców. W szczególnoÅ›ci fakt istnienia w umowach kredytowych klauzul niedozwolonych w zasadzie jest już faktem przyznawanym przez zdecydowanÄ… wiÄ™kszość sÄ…dów – mówi adwokat Jacek Sosnowski.

 

 

 

Źródło: Newseria